"Eines der Hauptprobleme, mit denen wir im Libanon konfrontiert sind, ist das Problem der Überschuldung", sagte Youssef Fawaz, CEO von Al Majmoua, der führenden nichtstaatlichen Mikrofinanzorganisation im Libanon. "Wir stellen fest, dass Kunden ... sich selbst in Schulden zu ertrinken, indem sie sich Geld von mehreren Institutionen leihen." Fawaz sagte, die Überschuldung sei im Libanon aufgrund der gestiegenen Zahl von Mikrokreditinstituten, des Mangels an Regulierung und des Fehlens eines starken Kreditbüros, das es einfacher machen würde, Kunden mit mehreren Krediten zu identifizieren, zu einem Problem geworden. "Die Informationen darüber, ob [Kunden] mehrere Kredite haben oder nicht, sind immer schwer zu bekommen, also müssen wir raten", bemerkte Fawaz. Manchmal, nachdem ein Darlehen vergeben wurde, "plötzlich [Empfänger] können ihre Rückzahlung nicht erfüllen. So entdeckest du, dass diese Person zwei, drei, vier Kredite gleichzeitig hatte." Überschuldung und mangelnde Rückzahlung gehören heute zu den Hauptsorgen im Mikrofinanzsektor. In "Microfinance Banana Skins 2011" – einer aktuellen Umfrage unter mehr als 500 Mikrofinanzinstituten aus 86 Ländern – wurde das Kreditrisiko als Hauptanliegen von Mikrofinanzinstituten, Investoren und Analysten genannt. "Vor allem spiegelt das Kreditrisiko das schnell wachsende Problem der Überschuldung von Millionen Mikrofinanzkunden wider: Arme Menschen, die größere Schulden angehäuft haben, als sie jemals zurückzahlen können", schließt die Umfrage, der dritte derartige Bericht über die Mikrofinanzbranche vom Londoner Centre for the Study of Financial Innovation. Überschuldung könnte potenziell zu hohen Kreditverlusten bei Mikrofinanzinstituten führen, so der Bericht und fügt hinzu: "Dieses Problem ist jetzt so weit gefasst, dass es ein weltweites soziales/wirtschaftliches Phänomen hat." Probleme mit der Überschuldung werden laut Arias Guevara auch durch mangelnde Bildung verursacht. "Überschuldung kommt, wenn dir jemand mehr Kredit anbietet, als du verwalten kannst. Das ist ein Problem mit den Mikrofinanzkunden und allen Kunden", sagte er und verwies auf Beispiele für Kreditkartenschulden und Subprime-Hypotheken in den Vereinigten Staaten.

Überschuldung geschieht in "anderen soziodemografischen Sektoren auf der ganzen Welt. Vielleicht [in der Mikrofinanzierung] ist es das Schlimmste, weil wir mit Menschen arbeiten, die arm sind." Es ist eine Welt weg von vor drei Jahrzehnten, als banken die Armen der Welt ignorierten und viele von ihnen nicht in der Lage waren, sich Geld zu erschwinglichen Zinssätzen zu leihen. Am Anfang versuchte mikrofinanzieren, die Armut zu lindern, indem sie winzige Kredite ausgab, um den Menschen zu helfen, kleine Unternehmen zu gründen. Die Mikrofinanzbranche, die von dem Bangladescher Ökonomen und Friedensnobelpreisträger Muhammad Yunus und der Grameen Bank, die er 1983 gründete, populär gemacht wurde, ist seitdem zu Hunderten von Institutionen gewachsen, die mehr als 150 Millionen Kreditnehmer weltweit bedienen. Greentown, eines der größten immobilienunternehmen Chinas, ist Marktführer bei der Einführung eines Asset-Light-Geschäftsmodells. Das bedeutet nicht, dass Mikrofinanzierung ihre Arbeit aufgeben sollte, sagen Praktiker. Laut dem "Banana Skins"-Bericht haben weltweit mehr als 2,7 Milliarden Menschen immer noch keinen Zugang zu formellen Finanzdienstleistungen. In Ecuador, so Arias Guevara, "haben nur 40 % unserer Bevölkerung normalen Zugang zu Bankdienstleistungen.

Wir haben also noch viel zu tun." Der Abschwung beeinzicht auch den Geldfluss aus dem Ausland, fügte sie hinzu. "Wir erhalten viele Überweisungen, vor allem von den Staaten. Es gibt eine riesige Population von Dominikanern in New York. Daher sind Überweisungen ein sehr wichtiger wirtschaftsbeschmangelten, einer der wichtigsten Aspekte der dominikanischen Wirtschaft", sagte sie. "Da die Wirtschaft in Europa und in den Staaten so schlecht ist, gibt es auch weniger Geld auf der Straße – weniger Geld für die Rückzahlung von Krediten, weniger Geld für die Menschen, um Konsumgüter zu kaufen. Der Mikrofinanzsektor tut also nicht so gut für die Rückzahlung der Darlehen." Fawaz gehörte zu den 23 Mikrofinanzexperten, die sich vom 28. November bis 2. Dezember in Wharton zum 3.

Annual Women es World Banking Advanced Leadership Program trafen, einer Zusammenarbeit zwischen dem Center for Microfinance Leadership of Women es World Banking und Wharton Executive Education.